Choisir une assurance chat, ce n’est pas “prendre la moins chère”. C’est acheter une protection contre des factures parfois lourdes (examens, hospitalisation, chirurgie), avec des contrats qui peuvent beaucoup varier à prix similaire.

L’objectif de ce guide : que vous sachiez quoi regarder et comment comparer.

Tableau récap : les 10 critères en un coup d’œil

Critère	Pourquoi c’est clé	Ce que vous devez obtenir
1) Niveau de couverture	Évite les “mauvaises surprises”	Accident + maladie (au minimum)
2) Taux de remboursement	Impact direct sur votre reste à charge	Un % cohérent avec votre budget
3) Plafond annuel	Détermine jusqu’où l’assurance suit	Un plafond adapté aux gros pépins
4) Franchise	Le “vrai coût” caché	Franchise claire (et raisonnable)
5) Délais de carence	Vous êtes couvert… plus tard	Carences connues (maladie/chirurgie)
6) Exclusions & préexistants	Le point qui fait refuser un dossier	Exclusions lisibles + limites acceptables
7) Soins remboursés (liste)	Tout n’est pas “maladie”	Ce qui est inclus : imagerie, hospitalisation…
8) Prévention (forfait)	Vaccins/stérilisation parfois	Budget annuel utile, pas gadget
9) Âge, race, mode de vie	Profil = risque = contrat	Conditions adaptées à votre chat
10) Qualité du remboursement	Le quotidien : simple ou galère	Délais, appli, justificatifs, service client

Le récapitulatif se sert des informations disponibles sur le site Pat’Patoune

1) Le bon niveau de couverture : accident seul ou accident + maladie ?

C’est le premier tri.

Accident seul : utile si budget très serré, mais limité (chutes, accidents, morsures…).
Accident + maladie : la base “sereine” (otites, gastro, cystites, infections, etc.).
Formules haut de gamme : souvent + hospitalisation, chirurgie, imagerie plus large, parfois prévention.

Comment choisir vite :

Chat d’intérieur très calme : accident seul peut se défendre… mais la maladie reste fréquente.
Chat d’extérieur : accident + maladie est généralement le minimum logique.

✅ À vérifier : la formule couvre bien maladie + accident (et pas “accident” uniquement).

2) Le taux de remboursement : 60%, 80%, 90%… mais sur quoi ?

Le % est simple en apparence, mais il faut savoir à quoi il s’applique (et ce qui est exclu).

Exemple : facture 300 €

80% = 240 € remboursés… moins franchise, et dans la limite du plafond.

Bon repère :

60–70% : budget, reste à charge plus important
80% : équilibre courant
90–100% : confort, mais souvent plus cher et parfois avec conditions

✅ À vérifier : le % est-il le même pour consultations, examens, chirurgie ?

3) Le plafond annuel : le “mur” que vous ne voulez pas toucher

Le plafond annuel = maximum remboursé par an.
Un plafond trop bas, et une seule grosse année (hospitalisation + examens) peut vous laisser un gros reste à charge.

Repères simples :

Petit plafond : OK pour les bobos
Plafond moyen : bon pour la majorité des cas
Plafond élevé : utile si vous voulez dormir tranquille (ou chat à risques)

✅ À vérifier : plafond annuel + existe-t-il un plafond par acte (très important).

4) La franchise : le détail qui change tout

La franchise peut être :

par acte (à chaque facture),
annuelle (une fois par an),
par maladie/sinistre (par “épisode”).

Deux assurances à 80% peuvent donner des remboursements très différents selon la franchise.

Exemple concret :

Franchise 0 € vs 25 € par facture : si votre chat consulte souvent, l’écart devient énorme.

✅ À vérifier : type de franchise + montant + si elle s’applique aussi aux gros actes.

5) Les délais de carence : le “pas tout de suite”

Pendant la carence, vous payez de votre poche (tout ou partie), même si vous êtes “assuré”.

Souvent :

accident : carence courte
maladie : carence plus longue
chirurgie : parfois encore plus longue

✅ À vérifier : carences séparées pour accident / maladie / chirurgie (et leur durée).

6) Les exclusions : là où la théorie devient un refus

C’est le nerf de la guerre.

Deux exclusions majeures :

Maladies préexistantes : tout ce qui a été noté/suspecté avant la souscription (parfois même avant fin de carence).
Congénital/héréditaire : selon contrats, certaines pathologies peuvent être exclues ou encadrées.

Règle pratique :
Si votre chat a déjà eu des soucis, partez du principe que l’assureur les regardera de très près.

✅ À vérifier : chercher dans les conditions “préexistant”, “héréditaire”, “congénital”, “exclusions”.

7) La “liste réelle” des soins remboursés (et les zones grises)

Ne vous contentez pas de “maladie/accident”. Regardez si c’est bien inclus :

consultations, urgences
analyses (sang, urine)
imagerie (radio, écho)
hospitalisation
chirurgie / anesthésie
médicaments prescrits

Et surtout : les limites du type “remboursement de l’imagerie uniquement si…” ou “actes plafonnés”.

✅ À vérifier : les postes imagerie, hospitalisation, anesthésie, médicaments (ce sont les gros multiplicateurs de facture).

8) Le forfait prévention : utile… seulement s’il correspond à vos dépenses

Le forfait prévention = un budget annuel pour certains actes “prévisibles”, selon liste :

vaccins
antiparasitaires
vermifuge
stérilisation (parfois)
détartrage (parfois)

Attention :

Certains forfaits sont “marketing” (petit montant, conditions strictes).
D’autres sont vraiment rentables si vous utilisez les actes couverts.

✅ À vérifier : montant annuel, liste des actes, et si la stérilisation est bien incluse (si c’est votre objectif).

9) Le profil de votre chat : âge, mode de vie, antécédents

Une bonne assurance est “compatible” avec votre chat, pas avec un chat théorique.

Points qui changent tout :

âge à la souscription (certains contrats sont plus stricts en senior)
chat d’intérieur vs extérieur (risque d’accident, bagarres, abcès…)
antécédents médicaux (dossier véto)
race (parfois des sensibilités ou exclusions plus fréquentes)

✅ À vérifier : âge maximal à l’adhésion, limitations liées à l’âge, et ce qui se passe quand le chat vieillit.

10) La qualité du remboursement : le critère “vie réelle”

C’est bête, mais c’est souvent ce qui fait aimer (ou détester) une assurance.

Regardez :

délais moyens de remboursement
appli / espace client
simplicité des justificatifs
remboursement par virement, suivi
avis sur le SAV (surtout quand il y a un gros dossier)

✅ À vérifier : procédure claire en 3 étapes + délais annoncés + possibilité d’envoyer facture en ligne.

Checklist express avant de choisir (copier-coller)

Je suis couvert : accident + maladie ✅
Taux : ___% et il s’applique aussi à chirurgie / hospitalisation / imagerie ✅
Plafond annuel : ___ € (et plafond par acte : oui/non) ✅
Franchise : ___ (par acte / annuelle / par sinistre) ✅
Carences : accident ___ / maladie ___ / chirurgie ___ ✅
Exclusions : préexistant, héréditaire/congénital : compris et acceptable ✅
Prévention : montant ___ / stérilisation incluse : oui/non ✅
Conditions d’âge : OK maintenant + OK en vieillissant ✅
Remboursement : simple, en ligne, délais acceptables ✅

Mini astuce pour comparer sans vous faire balader

Quand vous contactez un assureur, posez une question précise :

“Si mon chat a besoin de consultations + analyses + imagerie + hospitalisation, quelles sont exactement les limites (carences, franchise, plafond annuel et éventuel plafond par acte) ?”

Une réponse floue = souvent un mauvais signe.